คู่มือเคลมประกันอัคคีภัย / ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน สำหรับ “ภัยน้ำท่วม”

ต่อ พ.ร.บ. พร้อมประกันรถยนต์ ในราคาคุ้มค่า 📞 ติดต่อ คุณต่าย อินทิพร

เยี่ยมชมเว็บไซต์ : https://srikrungdee.com/

สมัครนายหน้าศรีกรุง : https://ag.724.co.th/srikrung/AM00547756

ซื้อประกันออนไลน์ : https://insure.724.co.th/u/AM00547756

สมัครสมาชิกซื้อประกันออนไลน์ (มีส่วนลด) : https://member.724.co.th/register_member/u/AM00547756

อัปเดตตามสถานการณ์น้ำท่วมล่าสุดในประเทศไทย

เหตุการณ์น้ำท่วมที่เกิดขึ้นในหลายจังหวัดทั่วประเทศไทยส่งผลให้ที่อยู่อาศัย อาคาร และทรัพย์สินได้รับความเสียหายอย่างหนัก ไม่ว่าจะเป็นบ้าน เครื่องใช้ไฟฟ้า รถยนต์ เฟอร์นิเจอร์ หรือโครงสร้างอาคาร ซึ่งสร้างภาระค่าใช้จ่ายจำนวนมากให้กับเจ้าของบ้าน

ในสถานการณ์เช่นนี้ การรู้ ขั้นตอนเคลมประกันอัคคีภัยหรือประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินอย่างถูกต้อง คือสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้ทั้ง “ผู้เอาประกัน” และ “นายหน้าประกันภัย” สามารถดำเนินการเคลมได้อย่างรวดเร็ว ลดความผิดพลาด และได้รับค่าชดเชยตามสิทธิ์อย่างครบถ้วน

🔵 ขั้นตอนที่ 1 : ตรวจสอบความคุ้มครองในกรมธรรม์ก่อนเคลม
ก่อนเริ่มเคลม ต้องเช็กก่อนว่า “มีความคุ้มครองภัยน้ำท่วม” หรือไม่ เพราะแต่ละประเภทคุ้มครองไม่เท่ากัน
1.1 กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับรายย่อย (ไมโครอินชัวรันส์)
คุ้มครองเฉพาะตัวอาคาร วงเงินภัยธรรมชาติ รวมทุกภัย (น้ำท่วม, แผ่นดินไหว, ลูกเห็บ, ลมพายุ)
➡️ ไม่เกิน 10,000 บาท

1.2 กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย (Home Fire Insurance)
มีทั้งแบบที่คุ้มครองน้ำท่วม และแบบที่ไม่คุ้มครอง ต้องตรวจเงื่อนไขให้ชัดเจน
รูปแบบคุ้มครองที่พบบ่อย วงเงินภัยน้ำท่วมรวมกับภัยธรรมชาติ
➡️ ไม่เกิน 20,000 บาท
หรือผู้เอาประกันซื้อความคุ้มครอง “ภัยน้ำท่วมเพิ่ม”
➡️ วงเงินอาจเกิน 20,000 บาท (ขึ้นตามทุนประกันที่ซื้อ).

1.3 กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยมาตรฐานสำหรับธุรกิจ (Commercial Fire Insurance)
ตรวจว่าซื้อ ภัยน้ำท่วมเสริม หรือไม่ บางแพ็กเกจมี “ขยายคุ้มครองภัยน้ำท่วม” มาให้แล้ว

1.4 กรมธรรม์แบบ All Risk เช่น
IAR (Industrial All Risks)
CAR / CWI (Construction All Risk)
CPM (Contractor’s Plant & Machinery)
คุณลักษณะ โดยทั่วไป คุ้มครองน้ำท่วมอยู่แล้ว
แต่ต้องตรวจว่ามีการจำกัดวงเงินน้ำท่วมเท่าไหร่
มี “ความรับผิดส่วนแรก (Excess/Deductible)” หรือไม่

🔵 ขั้นตอนที่ 2 : สำรวจความเสียหาย + รวบรวมหลักฐาน (สำคัญที่สุด!)
2.1 สำรวจความเสียหาย หลังน้ำลด ต้องทำสิ่งเหล่านี้ทันที:
➡️ถ่ายภาพ/วิดีโอทุกมุม ทั้ง “ภายใน–ภายนอก”
➡️ถ่ายก่อนเคลื่อนย้ายของทุกชิ้น
➡️จดรายละเอียดเหตุการณ์ วัน–เวลา–ความเสียหาย
➡️เก็บใบเสร็จ “ค่าทำความสะอาด” หลังน้ำท่วม
ให้ช่างประเมินราคา แยกรายการทรัพย์สิน
ตัวอย่างทรัพย์สิน
🏡 บ้านอยู่อาศัย: อาคาร, เฟอร์นิเจอร์, เครื่องใช้ไฟฟ้า
🏭 สถานประกอบการ: อาคาร, เฟอร์นิเจอร์, สต็อกสินค้า, เครื่องจักร

2.2 รวบรวมเอกสารประกอบเคลม
➡️รายการทรัพย์สินที่เสียหาย
➡️ใบเสนอราคาซ่อม / ใบเสร็จค่าซ่อม
➡️หนังสือเรียกร้องความเสียหาย (แบบฟอร์มของบริษัทประกันภัย)
➡️สำเนาบัตรประชาชน
➡️สำเนาทะเบียนบ้านที่ตั้งทรัพย์สิน
➡️สำเนากรมธรรม์
➡️สำเนาหน้าสมุดบัญชี
➡️เอกสารอื่น ๆ ที่บริษัทประกันร้องขอ

🔵 ขั้นตอนที่ 3 : แจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัย
หลังเกิดเหตุ ควรรีบแจ้งเคลมทันที
3.1 แจ้งเคลมด่วน
แจ้งเคลมกับบริษัทประกันภัยทันที เพื่อให้เจ้าหน้าที่ลงพื้นที่ประเมิน
คลิกดูเบอร์เคลม Non-Motor
3.2 ส่งเอกสารเคลม
➡️ส่งเอกสารที่รวบรวมไว้ครบชุดให้บริษัทประกัน
➡️เก็บสำเนาไว้ 1 ชุด
➡️สำหรับช่องทางการส่งเอกสารเคลมสินไหม สามารถติดต่อได้ที่เจ้าหน้าที่ Non-Motor บจก.ศรีกรุงโบรคเกอร์ ทุกสาขา

🔵 ขั้นตอนที่ 4 : ขั้นตอนการพิจารณาสินไหม + การรับเงิน
กระบวนการหลังแจ้งเคลม จะเป็นดังนี้
4.1 บริษัทประกันประเมินความเสียหาย
ตรวจสอบเอกสารในความเสียหายมูลค่าสูง อาจส่งเจ้าหน้าที่สำรวจพื้นที่จริง
4.2 แจ้งผลพิจารณา
บริษัทประกันจะแจ้งผลภายใน
➡️ 7–15 วันทำการ (หลังจากเอกสารครบ)
หากเป็นมหันตภัยใหญ่อาจจะใช้เวลามากกว่าปกติ
4.3 ลงนามยอมรับค่าสินไหม
บริษัทจะออก “หนังสือตกลงรับค่าสินไหม” (Agreement) ผู้เอาประกันลงนามและส่งกลับ
4.4 บริษัทประกันจ่ายค่าสินไหมทดแทน
เวลาจ่ายปกติ
➡️ ไม่เกิน 15 วันทำการ

ตัวอย่างเอกสารต่าง ๆ และการถ่ายรูปภาพประกอบการเคลมประกันอัคคีภัย

/ ประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับน้ำท่วม

ตัวอย่างการกรอกแบบฟอร์มเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ตัวอย่างหนังสือสัญญาประนีประนอมยอมรับค่าสินไหมทดแทน

สรุปใจความสำคัญ
การมีประกันอัคคีภัยหรือประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สินสามารถช่วยบรรเทาความเสียหายจากน้ำท่วมได้จริง แต่ “หัวใจสำคัญ” คือการแจ้งเหตุและจัดเตรียมเอกสารอย่างถูกต้องตั้งแต่แรก เพื่อให้การเคลมเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่มีผู้เคลมจำนวนมากพร้อมกัน นายหน้าจึงควรทำหน้าที่ให้คำแนะนำอย่างใกล้ชิด เพื่อให้ลูกค้าได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มสิทธิ์

แหล่งข้อมูลอ้างอิง
บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน). (มปป.) ตัวอย่างเอกสาร หนังสือเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน, บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน). (2568). ตัวอย่างหนังสือ แจ้งผลการพิจารณาค่าสินไหมทดแทน