เจาะลึกคนกลางประกันภัย… ใครบ้างต้องมีใบอนุญาตอย่างถูกต้อง?

ต่อ พ.ร.บ. พร้อมประกันรถยนต์ ในราคาคุ้มค่า 📞 ติดต่อ คุณต่าย อินทิพร

เยี่ยมชมเว็บไซต์ : https://srikrungdee.com/

สมัครนายหน้าศรีกรุง : https://ag.724.co.th/srikrung/AM00547756

ซื้อประกันออนไลน์ : https://insure.724.co.th/u/AM00547756

สมัครสมาชิกซื้อประกันออนไลน์ (มีส่วนลด) : https://member.724.co.th/register_member/u/AM00547756

ในโลกของธุรกิจประกันภัย “ความน่าเชื่อถือ” คือหัวใจสำคัญ และคนที่ทำหน้าที่เชื่อมโยงระหว่างบริษัทประกันกับลูกค้าอย่าง “คนกลางประกันภัย” ก็ต้องมีมาตรฐานเช่นเดียวกัน กฎหมายไทยจึงกำหนดให้ผู้ที่ทำหน้าที่เสนอขาย แนะนำ หรือดูแลบริการประกันภัย ต้องได้รับ ใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ. อย่างถูกต้อง เพื่อควบคุมคุณภาพการให้บริการ และคุ้มครองผู้บริโภคจากคำแนะนำที่อาจไม่เป็นธรรม

คนกลางประกันภัยคือใคร?

คนกลางประกันภัย คือ บุคคลหรือองค์กรที่ทำหน้าที่เป็นตัวเชื่อมระหว่าง ผู้เอาประกันภัย (ลูกค้า) กับ ผู้รับประกันภัย (บริษัทประกัน) โดยมีบทบาทในการเสนอขาย ให้คำแนะนำ และดูแลลูกค้าตลอดอายุกรมธรรม์
ไม่ว่าจะเป็นการเริ่มต้นทำประกัน การต่ออายุ ไปจนถึงการเคลมประกัน ทั้งนี้ บุคคลเหล่านี้จะต้องได้รับ ใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ. เพื่อให้สามารถดำเนินงานได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย และเพื่อสร้างมาตรฐานในการดูแลผู้บริโภคอย่างเป็นธรรม

ประเภทคนกลางประกันภัยที่ต้องได้รับใบอนุญาตจาก คปภ.

คนกลางประกันภัยแบ่งได้เป็น ดังนี้
1. ตัวแทนประกันภัย (Agent)

ตัวแทนประกันภัย (Agent) เป็นบุคคลที่ได้รับมอบหมายจากบริษัทประกันภัยให้ทำการชักชวนให้บุคคลทำสัญญาประกันภัย กล่าวคือ เป็นบุคคลธรรมดาที่มีความรู้ความเชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์ประกันภัย และมีสังกัดอยู่กับบริษัทประกันภัยเพียงแห่งเดียว ทำหน้าที่คล้ายพนักงานของบริษัทนั้นโดยตรง ตัวแทนประกันภัยสามารถให้คำแนะนำที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า พร้อมดูแลอย่างใกล้ชิดตลอดการทำประกัน โดยข้อสำคัญ คือ ตัวแทนประกันภัยจะนำเสนอเฉพาะผลิตภัณฑ์ของบริษัทที่ตนสังกัดเท่านั้น โดยแบ่งออกเป็น

1.1 ตัวแทนประกันชีวิต ประมาณ 200,000 กว่าราย

ตัวแทนประกันชีวิต (Life Insurance Agent)
ผู้ที่ได้รับมอบหมายจากบริษัทประกันชีวิตให้เสนอขายกรมธรรม์ประกันชีวิต เช่น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา โดยต้องผ่านการอบรมและสอบเพื่อขอรับใบอนุญาตจากสำนักงาน คปภ.

1.2 ตัวแทนประกันวินาศภัย ประมาณ 20,000 กว่าราย

📌 ตัวแทนประกันวินาศภัย (Non-life Insurance Agent)
ผู้ที่ได้รับมอบหมายจากบริษัทประกันวินาศภัย เช่น ประกันรถยนต์ ประกันอัคคีภัย หรือประกันภัยเดินทาง เป็นต้น ตัวแทนประเภทนี้ต้องมีความเข้าใจในผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายและสามารถแนะนำได้อย่างเหมาะสมกับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละราย

📌 ตัวแทนประกันภัย ต้องมีใบอนุญาต โดยแสดงอย่างชัดเจนว่าเป็นตัวแทนของบริษัทใด ซึ่งบนใบอนุญาตนั้นจะแสดงชื่อบริษัทที่สังกัด และประเภทของประกันภัยที่อนุญาตให้ขาย

รูปตัวอย่างใบอนุญาตจาก คปภ. เป็นตัวแทนประกันภัย (Agent)
ประเภทใบอนุญาตเป็นตัวแทนประกันวินาศภัย และ ตัวแทนประกันชีวิต

2. นายหน้าประกันภัย (Broker)

นายหน้าประกันภัย (Broker) เป็นบุคคลที่ชี้ช่องหรือจัดการให้บุคคลทำสัญญาประกันภัยกับบริษัทประกันภัย กล่าวคือ บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นคนกลางอิสระ ไม่มีสังกัดกับบริษัทประกันภัยใดโดยเฉพาะ มีบทบาทในการแนะนำและเชื่อมโยงลูกค้ากับบริษัทประกันภัย พร้อมเสนอแผนประกันจากหลายบริษัทได้อย่างอิสระ ซึ่งนายหน้าประกันภัยจะแบ่งออกเป็น

2.1 นายหน้าประกันภัยนิติบุคคล
จำนวนประมาณ 700 กว่าราย

2.2 นายหน้าประกันภัยบุคคลธรรมดา

📌 นายหน้าประกันชีวิต (Life Insurance Broker) ประมาณ 100,000 กว่าราย
ผู้ที่ได้รับใบอนุญาตให้เสนอขายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตจากหลายบริษัทประกันภัย ลูกค้าสามารถเลือกแบบประกันที่เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินและความคุ้มครองในระยะยาว เช่น ประกันแบบสะสมทรัพย์ ประกันแบบบำนาญ หรือประกันควบการลงทุน ฯลฯ โดยนายหน้าจะช่วยเปรียบเทียบและให้คำแนะนำอย่างเป็นกลาง

📌 นายหน้าประกันวินาศภัย (Non-life Insurance Broker) จำนวนเกือบ 200,000 กว่าราย
ผู้ที่ได้รับใบอนุญาตในการจัดหาประกันวินาศภัย เช่น ประกันภัยรถยนต์ ประกันอัคคีภัย ประกันภัยเดินทาง หรือประกันสุขภาพแบบกลุ่ม เป็นต้น ข้อได้เปรียบของนายหน้าประเภทนี้คือสามารถนำเสนอข้อเสนอที่หลากหลายจากหลายบริษัท และช่วยให้ลูกค้าได้รับเบี้ยประกันและเงื่อนไขที่ตรงใจมากที่สุด

รูปตัวอย่างใบอนุญาตจาก คปภ. เป็นนายหน้าประกันภัยบุคคลธรรมดา
ประเภทใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย และ นายหน้าประกันชีวิต

3. อาชีพที่เกี่ยวข้อง แม้ไม่ขายประกัน แต่ต้องได้รับการรับรอง

นอกจากคนกลางประกันภัยประเภทตัวแทนประกันภัยและนายหน้าประกันภัยดังกล่าวข้างต้น ยังมีคนกลางประกันภัยที่เกี่ยวข้องในธุรกิจประกันภัย ดังนี้

3.1 นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuary)
นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuary) เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการคำนวณความเสี่ยง โดยใช้หลักคณิตศาสตร์และสถิติ

3.2 ผู้ประเมินวินาศภัย (Loss Adjuster)
ผู้ประเมินวินาศภัย (Loss Adjuster) เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการตรวจสอบ การประเมิน และเจรจาค่าสินไหมทดแทน รวมถึงการตรวจสอบว่าเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นตรงกับความคุ้มครองตามเงื่อนไขของกรมธรรม์หรือไม่

❌ ผลเสียจากการใช้บริการคนกลางที่ไม่มีใบอนุญาต

(1) อาจถูกหลอกให้ซื้อประกันที่ไม่ตรงกับความต้องการ
คนกลางที่ไม่มีความรู้หรือไม่ได้รับการอบรม อาจแนะนำแบบประกันที่ไม่เหมาะสม ทำให้เสียทั้งเงินและโอกาสในการได้รับความคุ้มครองที่แท้จริง
(2) ไม่ได้รับความคุ้มครองตามสัญญาเมื่อเกิดเหตุขึ้นจริง
หากไม่มีการส่งข้อมูลหรือเอกสารให้บริษัทประกันอย่างถูกต้อง ลูกค้าอาจตกหล่นจากระบบ และไม่ได้รับเงินชดเชยตามสิทธิ์
(3) เสี่ยงถูกฉ้อโกง
มีกรณีที่คนกลางรับเงินค่าเบี้ยแล้วไม่นำส่งให้บริษัทประกัน ทำให้ลูกค้าเข้าใจว่าตนมีประกัน ทั้งที่จริง ๆ แล้วไม่มีกรมธรรม์ใดออกให้เลย

วิธีป้องกันการถูกหลอกจากการใช้บริการคนกลางประกันภัยที่ไม่มีใบอนุญาต

📋 ตรวจสอบใบอนุญาต: ตรวจสอบสถานะใบอนุญาตของคนกลางจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น คปภ.
📋 ชำระเงินผ่านบริษัทประกันโดยตรง: หลีกเลี่ยงการจ่ายเงินสดให้ตัวแทนหรือนายหน้า
📋 ตรวจสอบเอกสารกรมธรรม์: ยืนยันความถูกต้องของรายละเอียดกรมธรรม์
📋 ศึกษาข้อมูลประกันล่วงหน้า: เข้าใจผลิตภัณฑ์ก่อนตัดสินใจซื้อ
📋 ระวังข้อเสนอเกินจริง: สงสัยและตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมหากข้อเสนอดูดีเกินไป ควรตั้งข้อสงสัยและตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจ
📋 เก็บหลักฐานธุรกรรม: เก็บเอกสารหรือหลักฐานการติดต่อกับคนกลางประกันภัยไว้ทุกครั้งเพื่อใช้ในการติดตามกรณีเกิดปัญหา

ความสำคัญของใบอนุญาตที่คนกลางประกันภัยต้องมี

การประกอบธุรกิจประกันภัยโดยที่คนกลางประกันภัยไม่มีใบอนุญาต ถือเป็นความผิดทางกฎหมายตาม พ.ร.บ.ประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535 และ พ.ร.บ.ประกันชีวิต พ.ศ. 2535 ดังนั้นการตรวจสอบใบอนุญาตก่อนใช้บริการจึงสำคัญอย่างยิ่ง และการเลือกคนกลางประกันภัยที่มีใบอนุญาต จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับการแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมกับความต้องการ รวมทั้งได้รับบริการที่มีมาตรฐานตามที่กฎหมายกำหนด หากมีปัญหาหรือข้อพิพาท ก็สามารถร้องเรียนผ่านสำนักงาน คปภ. เพื่อขอความช่วยเหลือได้

✅ สรุป: ใครบ้างคือ “คนกลางประกันภัย”?

ในระบบธุรกิจประกันภัยไทย “คนกลางประกันภัย” หมายถึงบุคคลหรือองค์กรที่มีบทบาทในการเชื่อมโยงลูกค้ากับบริษัทประกันภัย โดยสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 กลุ่มหลัก:
1. คนกลางประกันภัยโดยตรง
ได้แก่
ตัวแทนประกันภัย
นายหน้าประกันภัย
ซึ่งมีหน้าที่แนะนำผลิตภัณฑ์ ช่วยเลือกแผนที่เหมาะสม และให้บริการเรื่องสินไหมทดแทนแก่ลูกค้าโดยตรง

2. คนกลางประกันภัยในเชิงธุรกิจ
ได้แก่
นักคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuary)
ผู้กำหนดเบี้ยและวิเคราะห์ความเสี่ยงให้บริษัทประกัน
ผู้ประเมินวินาศภัย (Loss Adjuster)
ผู้ประเมินความเสียหายจากอุบัติเหตุหรือเหตุการณ์ต่าง ๆ ซึ่งอาจทำงานให้บริษัทประกันหรือผู้เอาประกันภัย แต่ไม่ได้มีบทบาทเสนอขายกรมธรรม์

คำถามที่พบบ่อย (FAQs)

Q1: คนขายประกันต้องมีใบอนุญาตหรือไม่?
ตอบ: ต้องมี ไม่ว่าจะเป็นตัวแทนหรือนายหน้า หากไม่มีถือว่าผิดกฎหมาย

Q2: ตัวแทนประกันภัยกับนายประกันภัยต่างกันอย่างไร?
ตอบ: ตัวแทนทำงานให้บริษัทเดียว นายหน้าเป็นอิสระเสนอกรมธรรม์จากหลายบริษัท

Q3: จะรู้ได้อย่างไรว่าคนกลางประกันภัยมีใบอนุญาตที่ถูกต้อง?
ตอบ:

🔍 อยากมั่นใจว่าคนกลางที่ใช้บริการ “มีใบอนุญาตถูกต้อง”?
สามารถตรวจสอบได้ที่เว็บไซต์ของ สำนักงาน คปภ. หรือหน้าเว็บไซต์ คปภ.

** หรือตรวจสอบใบอนุญาต ผ่านช่องทาง LINE Official “คปภ. รอบรู้” (@OICConnect) โดยใช้ ชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน หรือเลขที่ใบอนุญาต อย่างใดอย่างหนึ่งในการตรวจเช็ก ซึ่งสามารถทำตามขั้นตอนได้ที่คลิปวิดีโอนี้

รับชม วิธีเช็กว่าคนขายประกันมีใบอนุญาตหรือไม่

Q4: คนกลาง For Sure คืออะไร?
ตอบ: “คนกลาง For Sure” คือแอปพลิเคชันที่สำนักงาน คปภ. จัดทำขึ้นเพื่อช่วยให้ตัวแทนและนายหน้าประกันภัยตรวจสอบข้อมูลใบอนุญาตของตนเอง ติดตามชั่วโมงอบรม และแจ้งเตือนการต่ออายุใบอนุญาตได้สะดวกและรวดเร็ว

รับชม วิธีการใช้งานแอป คนกลาง For Sure ผ่านระบบ iOS และ Android

แหล่งข้อมูลอ้างอิง

กลุ่มงานตรวจสอบและกำกับคนกลางประกันภัย สายตรวจสอบคนกลางประกันภัย. สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2566). สถิติเกี่ยวกับใบอนุญาตตัวแทน-นายหน้าประกันภัย บุคคลธรรมดา Insurance intermediary Individual Licensing ปี 2558-2565, สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.). (2567). บทบาทสำคัญของผู้ประเมินวินาศภัย, พระราชบัญญัติ ประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535. (2535), พระราชบัญญัติ ประกันชีวิต พ.ศ. 2535. (2535)